Simulateur de prêt
Mensualité, coût total du crédit et répartition capital / intérêts / assurance, avec tableau d'amortissement.
Ouvrir →Capacité d'emprunt
Vérifiez le montant empruntable selon la règle des 35 % d'endettement (HCSF) et le reste à vivre.
Ouvrir →Montant empruntable
Calcul inversé : à partir d'une mensualité connue, retrouvez le capital empruntable correspondant.
Ouvrir →Lissage de prêts
Prêt principal + prêts secondaires (ex. PTZ), franchise possible sur le principal : mensualité globale lissée.
Ouvrir →Prêt relais
Montant du relais finançable sur votre bien actuel, mensualité pendant la période, et reste à financer pour le nouveau bien.
Ouvrir →Simulateur de prêt
Mensualité & coût totalLa quotité est la part du capital couverte par l'assurance de chaque emprunteur (ex. 50/50 ou 100/100 pour une couverture totale de chacun).
| Mois | Mensualité | Intérêts | Capital remboursé | Assurance | Capital restant dû |
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Capacité d'emprunt
Taux d'endettement max. 35%Taux d'endettement actuel (charges seules)
Taux d'endettement après projet (charges + mensualité du prêt simulé)
Calcul du montant empruntable à partir d'une mensualité
Mensualité connue → capital finançableLecture pour le conseiller
| Mois | Capital restant dû | Intérêts | Capital remboursé | Assurance | Mensualité totale |
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Simulateur de lissage prêt + prêts secondaires
Paliers & échéance globalePendant la franchise, le prêt principal n'est pas encore lissé à la mensualité globale cible : franchise partielle, les intérêts sont payés chaque mois (capital inchangé) ; franchise totale, rien n'est payé et les intérêts s'ajoutent au capital à amortir ensuite. L'assurance reste due dans tous les cas.
Prêt secondaire 1 (ex. PTZ)
| Phase | Mois | Capital remboursé (1er mois de la phase) | Assurance principal (1er mois) | Mensualité principal (1er mois, assurance incluse) | Prêts secondaires (1er mois, cumulé) | Mensualité globale |
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La mensualité globale (dernière colonne) est rigoureusement fixe sur toute la durée — c'est elle, la cible du lissage. Les autres colonnes affichent le 1ᵉʳ mois de chaque phase à titre indicatif : la répartition entre capital, intérêts et assurance du prêt principal évolue en interne pour compenser les prêts secondaires et rester à mensualité globale constante (le détail complet est dans le tableau mois par mois ci-dessous).
| Mois | Capital restant principal | Mensualité principal | Prêts secondaires (cumulé) | Mensualité globale |
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Simulateur de prêt relais
Bien actuel → nouveau bienLe prêt relais étant in fine, l'assurance est calculée sur le capital initial : la cotisation reste constante pendant toute la période, contrairement aux prêts amortissables du site.
Lecture pour le conseiller
Marge de sécurité selon le prix de vente réel
Le capital restant dû et le relais avancé par la banque doivent être remboursés à la vente du bien actuel. Ce tableau teste plusieurs prix de vente hypothétiques par rapport à la valeur estimée ci-dessus.
| Prix de vente hypothétique | Montant à rembourser | Marge | Situation |
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Financement complémentaire — nouveau prêt
Le relais ne couvre en général pas la totalité du nouveau bien : ce second prêt finance le reste. Son montant est pré-rempli depuis le « reste à financer » calculé plus haut, et reste modifiable. Il peut démarrer immédiatement ou être différé jusqu'à la vente du bien actuel.
Que se passe-t-il si le bien n'est pas vendu dans les délais prévus ?
Comparaison de la trésorerie mensuelle et du coût de portage selon le délai réel de vente. Pour l'effet d'une vente moins chère que prévu, voir le tableau de marge ci-dessus.
| Indicateur | Vente à 6 mois | Vente à 12 mois | Vente à 18 mois | Vente à 24 mois |
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